Recensiamo in questo articolo l’offerta delle compagnie Generali, UnipolSAI e AIG-MARSH (tutte in convenzione con Cassa Forense, i premi che saranno indicati concernono gli importi verificati alcuni giorni or sono), Lloyd’s (che offre uno sconto speciale ai soci AGIUS), rivolte a singoli avvocati. Gli studi associati o coloro che esercitano la professione in forma collettiva, potranno valutare la sottoscrizione di offerte non incluse nella seguente recensione e che, da quel che sembra, dimostrano una certa convenienza (facendo le opportune distinzioni per casi specifici) per gli studi composti da più di 6 o 7 professionisti.
Tale recensione trae spunto da una ricerca avviata attorno alla metà di Settembre. Pertanto, AGIUS declina ogni responsabilità per imprecisioni causate da modifiche contrattuali intervenute negli ultimi giorni.
Potete scaricare un pdf riepilogativo cliccando qui
********************************
Generali offre una polizza RC scontata per gli avvocati under 35 (anni, età anagrafica) con premio a 300 € e 389 € per chi ha reddito rispettivamente fino a 30.000 e fino a 70.000 € lordi (massimali 350.000 e 500.000 €) che diventano € 620 e 810 € per i più anziani (scoperto del 5% per un minimo di 500 €; piccoli sconti sono previsti per i già clienti). La polizza include l’attività da curatore fallimentare, liquidatore giudiziario e commissario giudiziario, nonché quelle collegate alle procedure esecutive immobiliari. Offre il 30% di sconto sulle ulteriori polizze di assicurazione sottoscritte (veicoli, casa, malattia, etc.).
Generali offre due polizze infortuni. La più economica (€ 150 a beneficiario) impone una franchigia del 10% per l’invalidità permanente riassorbibile in caso di invalidità superiore al 20%, una franchigia da invalidità temporanea (diaria € 50) di 15 giorni e un indennizzo al 50% per i successivi 15 giorni e un’ulteriore franchigia di € 250 per spese mediche (massimo 2.500 €) e tale ultima garanzia è operante solo in caso di ricovero o intervento chirurgico, aspetto che ci fa dubitare della conformità della polizza al D.M. del 22 Settembre 2016. L’altra polizza infortuni elimina tale ultima criticità, impone franchigie analoghe o ridotte di poco e paga un premio pari ad € 245 a beneficiario.
Di Generali è interessante la polizza RC, mentre non sottoscriveremmo la polizza infortuni. I contratti di assicurazione di Generali sono gli unici, tra quelli presi in esame, che prevedono la clausola di tacito rinnovo alla scadenza annuale della polizza (disdetta da inviare entro 30 giorni dalla scadenza). Per il resto, Generali è il top delle società di assicurazione italiane, anche se, in passato, ci ha abituato a polizze RC Claims Made, praticamente senza retroattività, aspetto che, in ben pochi casi, solo la Giurisprudenza di merito ha “punito” andando incontro alle giuste proteste dei legali che finivano per sottoscrivere polizze che, almeno per i primi anni, secondo l’interpretazione di Generali, e a nostro parere, servivano a poco. Ma il problema, per fortuna, oggi, con l’entrata in vigore del D.M. e il necessario seguente adeguamento, è stato risolto.
********************************
Di UnipolSai analizzeremo la polizza RC in convenzione Cassa Forense, che copre tutto quanto previsto per legge, per un premio che va da € 260 ad € 335 per i redditi lordi inferiori a 30.000 € e dai 560 € ai 930 € per i redditi fino a 70.000 €. La franchigia prevista è base di 500 € per tutti gli scaglioni e sono previsti degli sconti del 15 e del 25% per coloro i quali accettano una franchigia più, rispettivamente a 2.500 e 5.000 €. Un ulteriore sconto è previsto per i più giovani iscritti all’albo: si va dal 30% di sconto per gli iscritti al primo anno, al 15% di sconto per chi sottoscrive la polizza nel decimo anno fino all’1,5% per chi è iscritto da più di diciannove anni e meno di venti all’albo, oltre la scontistica intermedia.
Anche UnipolSai propone alla propria clientela due polizze infortuni rispettivamente da 130 € e da 65 € a beneficiario con franchigia da invalidità permanente al 5% e addirittura al 30% per la più economica, un rimborso spese mediche da € 1.500 € di massimale e una franchigia della diaria da invalidità temporanea dei primi 10 giorni per la polizza più costosa e addirittura di 30 giorni per l’altra. Per alcune fasce di reddito (e per i più giovani avvocati) la polizza RC di Unipol può essere conveniente. Anche in questo caso, manteniamo qualche perplessità sulle polizze infortuni: soprattutto la più economica propone delle franchigie che la rendono quasi del tutto inutile per gli infortuni più fastidiosi, ma non assolutamente gravi.
********************************
Molto interessante è la convenzione che ci è stata proposta per i soli soci AGIUS regolarmente iscritti e in esclusiva dal consulente assicurativo multimandatario dott. Antonio Ciolino che offre una polizza RC Lloyd’s che assicura il professionista anche per le attività di custode giudiziario, perito del Tribunale, Giudice di Commissione Tributario, Delegato alla vendita, liquidatore giudiziario, Curatore fallimentare, gestore di crisi da sovraindebitamento, amministratore di sostegno e amministratore condominiale con franchigie fisse a partire da € 500 fino a 30.000 € di reddito netto (in promozione senza sovrapprezzo) e soli 1.000 € per redditi superiori per un premio che varia dai 203 € per i redditi fino a 30.000 € (massimale 350.000 €) ai 446 € per i redditi fino a 70.000 € (massimale 500.000 €). Lloyd’s offre anche uno sconto del 10% sui premi previsti per i colleghi più giovani (sotto i 35 anni) per i soci AGIUS, e il dott. Ciolino offre (per gli over 35) un’ulteriore carezza sul premio di polizza.
Il medesimo consulente dott. Ciolino completa tale ultima polizza Lloyd’s descritta con una polizza infortuni personali HDI dal premio di € 80,00 a beneficiario con le coperture di legge e due franchigie (spese mediche fisse a 75 € e per la sola invalidità permanente il 7%, più alto di altri istituti, ma che si viene riassorbito per infortuni oltre il 10% delle tabelle INAIL; nessuna franchigia sulla diaria di invalidità temporanea, invece). Queste polizze di Lloyd’s e HDI che ci vengono offerte in convenzione AGIUS fino ad oggi dimostrano un rapporto qualità / prezzo / completezza dell’offerta migliore: fornisce un ottimo pacchetto a costi più contenuti. In extremis, il dott. Ciolino ci ha rappresentato l’opportunità di stipulare una polizza infortuni in convenzione AVIVA/ Lloyd’s al costo di euro 80,00 che copre, pur con gli stessi medesimi massimali (dunque, non maggiorati, ma in regola col D.M.), anche tutti gli altri collaboratori/praticanti di studio: offre una soluzione economica agli avvocati che hanno l’obbligo di assicurare anche gli altri componenti dello studio.
Chi fosse interessato a questa particolare convenzione può contattare il dott. Antonio Ciolino al n. 380.4591503 o per email all’indirizzo antoniociolino@hotmail.it . Per ulteriori informazioni, cliccare qui.
********************************
Alcune perplessità ha destato la polizza convenzionata con Cassa Forense del broker Marsh che offre una polizza della compagnia anglosassone AIG e sottoscrivibile on line. Questa, infatti, non sembra soddisfare sin da subito tutti i requisiti previsti dal D.M. in vigore della immediata sottoscrizione di una polizza che preveda l’assicurazione postuma alla cessazione dell’attività professionale (è prevista soltanto se si salda ex post un ulteriore premio pari al 150% dell’ultimo importo pagato per l’ultima polizza “ordinaria” annuale”). Di contro, ha premi di poco più economici (140,00 € per redditi annuali lordi inferiori fino a 15.100 € che diventano € 185 fino a 30.000 € di reddito, a massimale 350.000 €, franchigia 350 €; o 485 € per redditi tra 50.000 e 70.000 € per un massimale a 1.000.000 € franchigia 500 €, fino a scaglioni che prevedono una franchigia di 2.500 €) che tuttavia escludono la copertura per attività extra dell’avvocato e vanno maggiorate tutte di € 20 per oneri di brokeraggio.
AIG offre una polizza infortuni a partire da € 50,00 € (ma più frequentemente ne sono pubblicizzate ad euro 75,00) a beneficiario che prevede una franchigia del 5% su un massimo del 20% di invalidità permanente, i primi 7 giorni di invalidità temporanea e uno scoperto del 10% (minimo 50 €) per il rimborso delle spese mediche; copre tutto il resto come per legge.
